สวัสดีครับเพื่อนๆ! วันนี้ผมชัยอยากจะมาเล่าเรื่องใกล้ตัวที่เจอมากับตาจริงๆ ครับ เมื่อวานนี้เอง ตอนผมขับรถไปส่งของแถวรามอินทรา เจอเพื่อนเก่าคนนึง เขาดูหน้าไม่ค่อยสู้ดีเท่าไหร่ เลยจอดทักทายกัน พอคุยไปคุยมาถึงได้รู้ว่า ตอนนี้เขากำลังเครียดเรื่องหนี้ที่พอกพูนขึ้นเรื่อยๆ ทั้งที่ตอนแรกก็คิดว่าไม่ได้กู้เยอะอะไรเลย

เขาเล่าให้ฟังว่าช่วงแรกๆ ก็ใช้พวกบริการ “ผ่อนไปใช้ไป” ผ่านแอปบ้าง สั่งของออนไลน์ที่คิดว่าจ่ายน้อยๆ ไหวบ้าง หรือบางทีเงินช็อตก็กดสินเชื่อฉุกเฉินจากแอปง่ายๆ มาหมุนก่อน ตอนแรกก็คิดว่าสบายๆ แต่พอรวมกันหลายๆ อัน ดอกเบี้ยเล็กๆ น้อยๆ มันก็กัดกินเงินเดือนไปเกือบครึ่ง! ฟังแล้วผมก็อดเป็นห่วงไม่ได้จริงๆ ครับ

จากประสบการณ์ที่ผมขับรถรับส่งของไปทั่วกรุงเทพฯ เห็นผู้คนมากมาย ผมรู้เลยว่ากับดักหนี้มันไม่ได้น่ากลัวแค่หนี้นอกระบบก้อนโตๆ หรอกครับ บางทีกับดักจิ๋วๆ ใกล้ตัวนี่แหละ ที่ทำให้หลายคนต้องมานั่งปวดหัว มาดูกันว่ามีอะไรบ้างที่เราต้องระวังให้ดีนะเพื่อนๆ:

1. กับดัก “ผ่อนไปใช้ไป” หรือ “ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง” (Buy Now, Pay Later) อันนี้ฮิตมากในยุคนี้ ใช่ไหมครับ? ซื้อของชิ้นละไม่กี่ร้อย ก็ผ่อนได้ 3 เดือน 6 เดือน ดูเหมือนจะดี แต่ถ้าเราผ่อนพร้อมกันหลายๆ เจ้า สุดท้ายมันจะกลายเป็นภาระก้อนโตโดยไม่รู้ตัว บางทีซื้อมาแล้วใช้ไม่คุ้มค่า แถมต้องมานั่งจำยอดจ่ายอีก ผมเองก็เคยเกือบหลงไปเหมือนกันครับ แต่คิดไปคิดมา เอ๊ะ! ถ้าไม่มีเงินสดซื้อตอนนี้ ก็แปลว่าเรายังไม่พร้อมจริงๆ หรือเปล่า? อดใจไว้ก่อนดีกว่าครับ

2. กับดัก “จ่ายขั้นต่ำ” ของบัตรเครดิต เพื่อนๆ ที่มีบัตรเครดิต อันนี้คือหลุมพรางที่อันตรายสุดๆ เลยนะ! สมมติว่ายอดหนี้บัตรเครดิตเรา 20,000 บาท แล้วเราเลือกจ่ายแค่ขั้นต่ำ 10% (คือ 2,000 บาท) ส่วนที่เหลืออีก 18,000 บาท ดอกเบี้ยมันจะพอกหางหมูขึ้นเรื่อยๆ จนบางทีจ่ายไปเท่าไหร่ ยอดก็ไม่ลดลงสักที กว่าจะหมดนี่บอกเลยว่านานมากและจ่ายดอกไปเยอะแสนเยอะ ผมแนะนำว่าถ้ามีบัตรเครดิต ใช้เท่าที่จำเป็นจริงๆ และพยายามจ่ายเต็มจำนวนให้ได้ทุกเดือนนะครับ

3. กับดักสินเชื่อด่วน หรือ “เงินกู้เข้าวอลเลท” ง่ายๆ เดี๋ยวนี้มีแอปเยอะแยะที่บอกว่าอนุมัติไว ได้เงินง่ายๆ เข้า TrueMoney หรือเข้าบัญชีธนาคารได้เลยทันที พวกนี้แหละครับต้องระวัง บางเจ้าดอกเบี้ยสูงปรี๊ด หรือมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่เราไม่รู้ตัว พอถึงเวลาจ่ายคืน หมุนเงินไม่ทัน ก็ต้องไปกู้เจ้าอื่นมาโปะอีก กลายเป็นงูกินหางวนไปไม่จบไม่สิ้นเลยนะ หาเงินออนไลน์ง่ายๆ แบบ ไม่ต้องลงทุน น่ะมีจริง แต่ต้องเลือกที่น่าเชื่อถือและชัดเจนเรื่องเงื่อนไขนะครับ

4. กับดัก “สัญญาตัวหนังสือเล็กๆ” ที่ไม่อ่านให้ละเอียด ไม่ว่าจะกู้เงิน ซื้อของผ่อน หรือทำธุรกรรมอะไรก็ตามที่มีสัญญา บอกเลยว่าต้องอ่านให้ละเอียดทุกบรรทัด ยิ่งตัวหนังสือเล็กๆ ยิ่งต้องเพ่ง! บางทีเงื่อนไขสำคัญๆ ข้อตกลงเรื่องดอกเบี้ย หรือค่าปรับต่างๆ มันซ่อนอยู่ในนั้นแหละครับ ถ้าเราไม่รู้ พอมีปัญหาขึ้นมา จะแก้ไขอะไรก็ยากแล้ว ผมเคยเกือบพลาดเรื่องค่าปรับตอนเช่าพื้นที่เก็บของ เพราะไม่ได้อ่านดีๆ เลยนะ

5. กับดัก “ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน” อันนี้คือสาเหตุหลักที่ทำให้หลายคนต้องวิ่งไปหากับดักหนี้ด้านบนเลยครับ เวลาเกิดเรื่องฉุกเฉิน เช่น รถเสีย ต้องซ่อมด่วน ป่วยกะทันหัน หรือตกงานขึ้นมา ถ้าเราไม่มีเงินสำรองไว้ใช้ยามจำเป็น ก็จะต้องไปพึ่งการกู้ยืม ซึ่งอาจจะทำให้เราต้องเจอกับดอกเบี้ยโหดๆ ได้ในที่สุด ผมเองก็พยายามเก็บรายได้เสริมที่ได้จากการหาเงินออนไลน์เล็กๆ น้อยๆ ใส่กระปุกไว้ตลอดครับ ไม่ต้องเยอะมากก็ได้ แค่มีติดไว้ให้อุ่นใจ

สรุปแล้วพี่ชัยอยากจะบอกเพื่อนๆ ว่า… การมีวินัยทางการเงินสำคัญที่สุดครับ เริ่มจากการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายของเราให้ชัดเจน จะได้รู้ว่าเงินเราไปไหนบ้าง แล้วก็พยายามสร้างเงินสำรองฉุกเฉินเอาไว้ ถึงแม้จะเก็บได้ทีละนิดๆ ก็ยังดีกว่าไม่มีเลยนะครับ ถ้าช่วงไหนรู้สึกว่าเงินไม่พอใช้จริงๆ ลองมองหาช่องทาง หาเงินออนไลน์ ที่เป็น รายได้เสริม แบบสุจริตและไม่ต้องลงทุนเยอะๆ ที่ผมเคยแนะนำไป อย่างเช่น รับทำแบบสอบถามออนไลน์ หรือเป็นผู้ช่วยทำงานเล็กๆ น้อยๆ ก็ได้ครับ

จำไว้นะครับ ไม่มีทางลัดสู่ความรวยแบบข้ามคืน มีแต่ความพยายามและวินัยเท่านั้นที่จะทำให้เรามีชีวิตการเงินที่มั่นคงได้ ผมเชื่อว่าเพื่อนๆ ทุกคนทำได้ สู้ๆ นะครับ!